🆕 5세대(2026.5 출시) 반영 완료 — 도수치료 관리급여 전환·임신 출산 보장 등 최신 내용 포함

실손의료비 세대별 한눈에 비교 — 1세대부터 5세대까지

2026년 5월 시행된 5세대 실손보험을 포함해 1·2·3·4세대의 재가입 주기, 갱신 주기, 자기부담금, 보장 한도를 한 표로 비교합니다. 가입 시기별로 보장 내용이 다르므로, 정확한 내용은 가입하신 상품의 약관을 반드시 확인하셔야 합니다.

👆 세대 버튼을 누르면 해당 세대가 강조되고 표로 이동합니다

1) 주요 내용 비교

구분 항목
1세대
'99년 ~ '09.9월
2세대 (표준화 I)
'09.10월 ~ '13.3월
2세대 (표준화 II)
'13.4월 ~ '15.8월
2세대 (표준화 III)
'15.9월 ~ '17.3월
3세대 (착한 실손)
'17.4월 ~ '21.6월
4세대 (신 실손)
'21.7월 ~ '26.5.5
5세대
'26.5.6 ~ 현재
재가입 주기 재가입 주기 없음
(최초 가입 만기까지 유지)		 재가입 주기 없음
(최초 가입 만기까지 유지)		 15년마다 재가입 15년마다 재가입 15년마다 재가입 5년마다 재가입 5년마다 재가입
갱신 주기 3년, 5년 등 3년 1년 1년 1년 1년 1년
담보 구성 상해의료비
상해/질병 입-통원		 상해/질병 입-통원 동일 동일 기본형 (급여/비급여)
+ 3대 비급여 특약		 주계약 (급여)
+ 특약 (비급여/3대)		 주계약 (급여)
+ 특약1 (중증 비급여)
+ 특약2 (비중증 비급여)
가입 금액 (입원) 1억 / 3천 / 1천 등 5천만원 5천만원 5천만원 5천만원 1억 (급여 5천 + 비급여 5천) 급여 5천 / 중증 5천
비중증 1천
가입 금액 (통원) 최대 100만원 30만원 (외래 25 + 약제 5) 30만원 (외래 25 + 약제 5) 30만원 (외래 25 + 약제 5) 30만원 (외래 25 + 약제 5) 급여 20만 / 비급여 20만
(회당)		 비중증 비급여
1일 20만원
자기부담금 (입원) 계약마다 상이
(0%인 계약 등)		 10% (연 200만 한도) 선택: 10% or 20%
(연 200만 한도)		 표준형 20%
선택형 급여 10% / 비급여 20%
(연 200만 한도)		 급여 10~20% / 비급여 20%
(연 200만 한도)		 급여 20% / 비급여 30%
(급여는 건보 상한제 적용)		 급여 20% / 중증 30%
비중증 50%
(상급종합·종합병원 입원 시 중증 비급여 연 자기부담 500만 상한 — 근골격계 이학요법·체외충격파·주사료는 제외)
자기부담금 (통원) 약 5,000원 외래 1~2만, 약제 8천원
(10%와 큰 금액)		 외래 1~2만, 약제 8천원
(선택: 10% or 20%와 큰 금액)		 외래 1~2만, 약제 8천원
(표준형: 20%와 큰 금액 / 선택형: 정액만)		 외래 1~2만, 약제 8천원
[특약] 30% (최소 2만)		 급여 1~2만 / 비급여 3만
(급여 20% / 비급여 30%와 큰 금액)		 급여: 건보 본인부담률·20%·1~2만 중 큰 금액
중증: 30%와 3만 중 큰 금액
비중증: 50%와 5만 중 큰 금액
보장 비율 계약마다 상이 90% 선택 90% or 80% 선택 90% or 80% 급여 80~90% / 비급여 80%
[특약] 70%		 급여 80% / 비급여 70% 급여(입원) 80%
중증비급여 70% / 비중증 50%
보장 기준 사고일 사고일 입원일 입원일 사고당 보장금액
도달시까지		 진료일 급여: 건보 본인부담 기준
비급여: 실발생 기준
보장 기간 (입원) 180일
(질병당)		 365일
(동일 질병당)		 365일
(동일 질병당)		 한도 소진 후 90일 뒤 복원
(최초 입원 후 275일 안에 소진하면 최초 입원일부터 365일 뒤)		 한도 소진 후 90일 뒤 복원
(최초 입원 후 275일 안에 소진하면 최초 입원일부터 365일 뒤)		 5,000만원
한도 내 보상		 연간 한도 내 보상
(비중증 비급여 연 1천만)
보장 기간 (통원) 365일 연간 180회 연간 180회 연간 180회 연간 180회 급여: 무제한
비급여: 연 100회		 급여: 횟수 제한 없음
중증 비급여 연 100회
비중증 비급여 연 100일
(모두 통원 1회당 20만 이내)
면책 기간 180일 180일 90일 90일 90일 없음 없음
상급 병실 상급병실 차액 50% 상급병실 차액 50%
(1일 10만원 한도)		 동일 동일 동일 비급여 병실료 50%
(1일 평균 10만원 한도)		 비급여 병실료 50%
(1일 평균 10만원 한도)
3대 비급여 특약 기본 담보에 포함 기본 담보에 포함 기본 담보에 포함 기본 담보에 포함 [특약 분리]
• 도수/체외/증식: 350만(50회)
• 비급여 주사: 250만(50회)
• 비급여 MRI: 300만
(도수는 2026.7~ 관리급여로 이관 ↓)		 [비급여 특약에 통합]
• 도수/체외/증식: 350만(50회)
• 비급여 주사: 250만(50회)
• 비급여 MRI: 300만
(도수는 2026.7~ 관리급여로 이관 ↓)		 중증(특약1): 4세대와 같은 한도로 보장
비중증(특약2): 체외·증식/주사 면책, 비급여 MRI만 보장
(도수는 2026.7~ 관리급여 ↓)
도수치료 관리급여
(2026.7.1 시행)		 ⚠️ 전 세대 공통 — 법령(보건복지부 고시) 개정으로 가입 세대와 무관하게 동일 적용
🔴 도수치료 — 관리급여 전환 (2026.7.1~)
• 비급여에서 관리급여(건강보험 편입)로 전환 — 전국 동일 1회 43,850원, 본인부담률 95%
• 인정횟수 주 2회 · 연 15회(관절 구축 등 예외 시 최대 연 24회) · 기본물리치료·단순재활치료 우선 시행
• 연 15회 초과분은 건강보험 산정 불가 · 영수증에는 비급여가 아닌 급여(관리급여)로 표기
🔵 체외충격파 — 관리급여 전환 유예 (비급여 유지)
• 아직 비급여 그대로 — 기존처럼 실손 청구 가능
• 2026.7월부터 의료기관 자율 가이드라인(주 1회 · 연 12회 · 부위당 6회) 시행 (보건복지부 발표)
• 초과 시술 자체는 가능하나, 초과분은 실손보험 적용에서 제외
보험료 차등
(비급여)		 없음 없음 없음 없음 없음 ⭕
(비급여 이용량 연계)		 ⭕ 강화
(미수령 5%↓ / 최대 300%↑)

2) 보상하지 않는 주요 손해 (시기별 변화)

1세대는 회사별 약관이 상이합니다. 회사별 상이 배지를 클릭하면 상세 보상/면책 내역을 확인할 수 있습니다.

구분 항목
1세대
'99년 ~ '09.9월
2세대
'09.10월 ~ '13.3월
2세대
'13.4월 ~ '15.12월
2세대
'16.1월 ~ '17.3월
3세대
'17.4월 ~ '21.6월
4세대
'21.7월 ~ '26.5.5
5세대
'26.5.6 ~ 현재
치매 (F00-F03) 회사별 상이 ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여·비급여) ⭕ (급여·비급여) ⭕ (급여·비급여) ⭕ (급여·비급여)
치질 (I84·K64, K60-K62) 회사별 상이 ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여)
한방병원 회사별 상이 ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여)
치과 (K00-K08) 회사별 상이 ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여)
정신과 (F04-F99) 회사별 상이 ❌ ❌ ⭕ (급여)
(우울증 등)		 ⭕ (급여) ⭕ (급여) ⭕ (급여)
임신·출산 ❌ ❌ ❌ ❌ ❌ ❌ ⭕ (급여)
(분만예정일 280일 이전 가입 시 보장 — 임신 후 가입분 제외)
해외 치료 회사별 상이 ❌ ❌ ❌ ❌ ❌ ❌
산재/자동차 사고
(본인부담금)		 회사별 상이 40% 40% 일반 의료비와 동일
(자기부담률 적용)		 급여 80~90%
비급여 80% (특약 70%)		 급여 80%
비급여 70%		 급여 80%
비급여 50~70%
국민건강보험 미적용시 회사별 상이 40% 40% 40% 40% 40% 40%
응급실 (비응급) 회사별 상이 ⭕ ⭕ 상급종합병원
면책		 상급종합병원
면책		 상급종합병원·
권역응급센터 면책		 상급종합병원·
권역응급센터 면책

※ 2세대 Ⅲ~5세대는 금융감독원 실손의료보험 표준약관(보험업감독업무시행세칙 [별표15]) 원문 기준입니다. 2세대 Ⅰ·Ⅱ('09.10~'15.12)는 약관 원문이 공개돼 있지 않아 2009년 표준화 당시 금융감독원 발표 기준이며, 실제 보상은 가입하신 상품의 약관을 확인하세요.

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